理債再理財

年關將近,廣大上班族最關心的話題莫過年終獎金,雖然景氣不如預期,
不少企業仍大手筆發放年終獎金犒賞員工,薪貸小黃呼籲,即將到手的小財富,
應該把握優先理債的原則,然後剩餘部份再按照「先預備、再理財、後支出」規畫步驟,
才能讓有限的年終獎金創造最大效益

你的年終該怎麼運用?理債再理財

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來舉個例子給你瞧瞧:  
周小姐因沒有正確的金錢觀念,導致年紀輕輕就欠下了一屁股債
1.信貸10%利率,欠債26萬
2.信用卡循環利率19%,欠債15萬
每個月還款金額高達2萬5,薪資雖然有4萬,但一半以上都拿去還債。  
 
年終得知可以拿到五萬的周小姐決定拿年終的一半來投資
希望藉由高獲利、高風險的投資,達到半年20%的獲利 再由賺來的錢拿去還債。
 
但是薪貸小黃阻止了他,

並且告知他應該先 理債再理財

 怎麼做呢? 應把5萬年終優先償還利率最高的信用卡債務,這樣ㄧ來可立即節省19%的利息
接下來將高利息轉換成低利息貸款,向家人借貸,或利用抵押品如房屋拿來貸款
房屋貸款的利率3%,比起10%的信貸利率,馬上省下四到六倍的利息支出,之後再按月攤還。  

「先理債再理財」,這句話到底要不要執行,

你可能要先面對三件事。

(1)「財務狀況」
1.條列資產與帶來的淨收入
2.條列負債與帶來的實際支出
(如果是銀行借貸則註明每筆的利息)
(2)「投資獲利能力」
投資都有風險,如果你無法百分之百確定你會賺錢,那麼還是放棄這個方法。
(他可能讓你增加債務)而如果你有10%獲利,或許還本金不困難,
怕的只是你的獲利無法追上信用卡的循環利率。
(3) 你的時間機會成本
假如你投資需要時間,那麼你在這段時間的循環利率所欠下的債務可能會比你賺錢跑的還多,
那麼這樣,真的划算嗎?  
 
薪貸說:「存款可以是零,但絕對不能負債,就連負債一塊錢都不行!
理財的第一步絕對是做到收支平衡,萬一支出大於收入,陷入負的漩渦,
也該在第一時間勇敢面對,而不是選擇逃避,「別小看債務,有可能毀了妳的一生。
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