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通常申辦信貸,是因為面臨到緊急的情況,例如資金周轉、做投資、

買房或買車或急需用錢等,但是信用不佳所申辦的個人貸款,

可能無法救急於一時。

因為信用分數不佳,要得到銀行或金融機構的核貸機會就不是那麼高了。

特別是,信用分數愈低,想要快速且獲得更高的貸款額度就愈困難。

 

 

那有什麼方法可以爭取到核貸的機會呢?

 

 

1.找到一個值得信賴的貸款經紀人

 

很多人申辦銀行貸款被拒絕後就覺得自己的信用不佳,不想被拉聯徵,

於是在病急亂投醫的狀況下,找了當鋪、甚至是地下錢莊

但重點是他們的利息都非常高,不但無法解決資金問題,

還可能讓你的債務增加,最誇張的情形便是利息比本金高。

 

其實,即使你信用不佳,仍有可能申辦到信用貸款,

前題是要先找到一個值得信賴的貸款經紀人,你跟貸款經紀人的差別在於:

貸款經紀人有豐富經驗及小道消息,了解各間銀行的喜好及該避免的地方,

可以依照各種不同條件的客戶去評估最適合的方案。

不過,回歸最原本的話題,由於你的信用不良,所以就算借到一筆資金,

可能也不是你理想的金額。

 

2.了解自己的信用狀況

 

申請信貸前,先確定自己的信用評分。首先是你要審視不良信用是怎麼來得,

比如有多少信用卡費未繳、之前的信貸是否還沒還完、使用那些循環利息;

重點是,有哪些已經還清,但聯徵中心沒有記錄到,總之,

先確定自己的金錢與借貸關係都是正確的,如果有錯誤,

記得在與銀行洽談時提出證明。

 

3.貸款前多比較,貨比3家

 

一旦你知道自己信用不佳,更要挪出時間去看看這些信用不良的情況,

是自己還是不可抗拒的因素所造成,這些原因及理由可以提供給銀行或金融機構。

此外,也要了解現在的金融市場,多比較各家銀行的信貸條件,

才可以有正確的訊息和金融機構談利率及還款方式。

(如果不想花時間一一比較,可以交給薪貸專業金融貸款顧問)

 

4.充分利用你的資產

 

有一些情況,你可能會忽略掉,但這些對於申請信貸卻很有幫助。

例如你有房地產,而且價值比你買的時候還要高,或者有汽車,車況還不錯等,

這些資產可以提供給銀行或金融機構,必要時設定成抵押,

或許可以取得更低的利率、或者獲得更高的貸款金額

 

5.尋找其他可行的替代方案

 

如果不能找到相對合理及容易申請的信貸產品,那麼就有需要尋找有效的替代品。

比較好的選擇之一是找到「保人」,而他的信用與財產狀況是好的,

這時就要看你平常做人成不成功了,因為找保人並不容易。

透過保人來擔保你的信用,對你申請信貸會容易些。

 

 

如何建立良好的信用分數?

 

 

1.與銀行建立良好的信用往來紀錄

 

想要建立良好信用,最簡單的方法便就是到銀行辦理信用卡來建立信用記錄

提升與銀行金流的往來,並且注意按時還款,千萬不要再留下逾期紀錄!

讓銀行知道個人的還款紀錄與信用狀況皆是良好的,對未來申貸肯定有幫助。

 

2.選定銀行並維持存款

 

自己的存款可以集中於常用的銀行帳戶,並且盡量不要選擇以百元提款

最主要的帳戶保持穩定資金額度。建議選擇想要申辦貸款的銀行做為主力帳戶,

不僅可以做為申請貸款時的財力證明,銀行也會因為借款人優良的互動,

而有機會降低貸款利率。

 

3.若有貸款需準時還款

 

俗話說:「有借有還,再借不難」。若以前曾經辦理過貸款,

包括學貸、信貸、車貸、房貸等等,一定要注意準時還款

保持良好的信用紀錄,之後銀行願意借款的意願才會提高。

 

4.減少使用循環額度

雖然信用卡非常好用,可以讓人先享受再付費,也能幫助累積信用紀錄,

但是必須注意少使用循環額度與分期付款

因為這些都會成為銀行判斷個人信用與財務狀況的依據。

 

無論如何,即使有不良信用記錄的事實,仍有機會獲得信用貸款。

不過這需要時間、金錢和精力,只要你與值得信賴和可靠的金融機構取得聯繫。

你放心,不管多麼是小錢還是大錢,都會有機會申請到貸款。

 


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