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18.8.7 信用小白 這樣貸款-01  



想辦貸款,別以為你工作穩定、沒有欠債,就一定沒問題,

銀行也不歡迎「信用小白」;所謂的小白,

就是在聯徵中心查不到任何銀行往來紀錄,

也沒有個人信用卡可以證明還款能力,銀行覺得風險高,

就不會借錢;像有些剛出社會沒多久的年輕人,

使用父母副卡,手上只有公司戶頭的簽帳卡,

都是小白一族,辦理貸款的時候難度就增高了。



民眾玲玲:「我記得我找了2間銀行,2間銀行給我的答覆都一樣,

就覺得我應該也沒有欠錢。」

23歲的玲玲,畢業工作1年多,每個月領薪2萬5,收入穩定,

學貸也固定繳,但想申請15到20萬的貸款,卻被貼「小白」標籤,被打回票。

玲玲:「媽媽的醫藥費是突如其來,所以你突然說要拿出幾萬元去支付醫藥,

對我來講真的滿困難。」



什麼是小白?對銀行來說,沒有任何往來紀錄、甚至沒有信用卡的,

通稱信用小白,銀行判斷要不要借錢,各家都有評分系統,信用卡可以評估還款能力,

通常參考數值高,如果年輕人用的是父母副卡,或者薪資簽帳卡,也無法累積信用。



專家:「你如果沒有跟銀行有一個信用卡或貸款,或任何現金卡一個借貸的,

應該是說還款的一個培養關係,其實銀行比較沒有辦法了解,

你跟銀行的繳款紀錄是否正常。」



但想辦貸款,信用卡也不是唯一,有時會看貸款人任職公司規模,

工作年資至少3個月或半年以上,此外,別當月光族,戶頭每個月都花光光,

有信用卡也別只繳最低還款,薪資最好有個戶頭,穩定資金流通,

都是培養信用的方法,以免臨時有急用,手忙腳亂。


此文參考TVBS新聞網 :「信用空白」不給貸 新鮮人難調頭寸

 

你以為信用空白就是信用良好嗎?!


因為這道理就如同要去大公司應徵,卻拿著空白履歷去面試的意思差不多,

沒有工作經歷,面試經理無法評斷你的工作態度及能力,那他憑什麼要用你呢?

 

那麼「信用小白」要怎麼培養「信用」呢?


1.申辦一張信用卡:

  • 不要過度消費或是衝動消費
  • 不要延遲繳交,延遲一天都不行
  • 不要只繳最低,務必全額繳清,否則會造成循環利息讓債務缺口變大
  • 不要動用到預借現金,這表示你的收入入不敷出
  • 不要動用到分期付款,這表示你的還款能力欠佳

2.不要辦太多信用卡:

信用卡的額度小則 5 萬,多則 20 萬、30 萬甚至 50 萬,

平常消費的確很方便,不過,到了要辦貸款的時候,

這些額度都會吃掉你的貸款額度,建議信用卡不要辦太多家。


3.維持良好的薪轉記錄:

如果你領的薪水都是現金,記得要拿去銀行存,並在存款條上備註付款單位的名稱

(一般備註欄可以顯示 6 個中文字),這樣刷簿子時可以看到備註,

做為薪資入帳的證明。

4.工作超過半年:

為了讓銀行信任你有穩定工作,有清償貸款的還款來源,

貸款時最好在任職的公司年資已經超過半年。

有些銀行對於年資不到半年的薪轉紀錄不予認列,

對於想辦貸款的人有點吃虧!
 
5.不要當月光族,不要百元提領:

由於薪轉的簿子在申請貸款時會提供影本給銀行參考,

所以平常最好不要將存款用罄,不然銀行會認為你是月光族,

入不敷出,影響自己償債能力的評分。


並非申辦信用卡就能成功核貸,重點還是你的條件有沒有符合銀行信貸審核項目,

而貸款最怕聯徵多查,所以,貸款時挑選第一間銀行很重要,

千萬不要拿信用去嘗試,信用小白更是如此,如果你有信用小白、

信用老白(不懂銀行老白是什麼嗎?請參考。)不知如何貸款的困擾,

歡迎諮詢專業的貸款經紀人,能幫你過濾信用空白一定不會通過的銀行,

在幫你評估最適合你條件的方案。

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