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【2019民間貸款推薦】

民間貸款公司這麼多，要如何在第一眼，就挑到合法安全的公司來申辦呢?

那就是，一眼看到 8-O --Sos薪貸專業金融貸款顧問

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3招教你辨別合法的貸款公司

1.審核條件-民間貸款需要準備的基本資料

a.身分證件

b.薪轉勞保

c.其他財力證明

*如果你申辦貸款不需要以上資料，那你想想，

不清楚一個人的還款能力或其他財力，你敢借他錢嗎?

2.簽訂合約-保障借貸雙方的借款安全

a.合約書裡需有明確貸款用途，不能觸及法律紅線

b.提前還款、借款利率等事項要有明確說明

c.合約需借貸款方親手簽名

3.公司是否有市話或是官方網站

需要有市話而非手機號碼的主要目的為-

市話可以追查到來源及貸款公司是否有合法登記。

而官方網站則是可以看出該公司是否有正常營運，

而非用LINE或臉書就直接諮詢，若是被騙了，將會無法找到對方。

綜合來說，民間貸款的合法必須要在法律允許的利率範圍內，

而民間貸款的好處就是可以不看信用狀況，只要具備還款能力都能申辦，

且有很大的機率過件。

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*謹記:合法安全的貸款公司，都是貸款過件後才會收取手續費!

 8-) 想要知道民間貸款手續費是多少嗎?請看貸款公司超坑錢?到底有沒有收錢標準?

額外閱讀-

為什麼會有民間貸款存在?

民間貸款存在歷史悠久，起源於農民間因備耕、渡荒、

婚喪嫁娶等臨時性需要而進行的少量實物、現金的借貸。

但隨著商品經濟的迅速發展，農村各業對資金的需求也不斷增加，

不僅銀行的業務量有較快的增長，民間借貸也有了較大發展。

民間貸款的種類

1.民間借款

除了銀行、親友之外，最常見的借錢管道，而民間貸款公司可協助申辦貸款，

核貸條件也較鬆，通常針對的是曾辦理過負債協商、有信用瑕疵或曾被銀行退件的客戶申辦。

而貸款公司都會有專員替客戶諮詢，並以專業的經驗、整合的服務替客戶辦理，

進而達到審核、撥款都快速的好處。

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2.P2P

P2P 起源於2005 年，英國一家叫ZOPA的網站，10年間一直堅持個人微額信用借貸，

目前ZOPA的估值是英國P2P行業最高。近期台灣也興起P2P風潮，

利用投資人與借款人之間的供給需求所成立，但由於保護措施不夠完善，

導致某些P2P會有詐騙事件出現，所以不管你是利用哪個管道借錢，都需很小心。

3.當舖借款

這也是大家較為熟悉的一種借錢方式，需要借貸的人把抵押品交給典當商估價後，

就能拿到一筆錢，而當借貸方有能力償還時，再去把抵押品贖回來。

較常見的抵押品有:黃金、項鍊、手錶、機車等..，

但若是借貸方無力還款，那麼抵押品將會被當鋪流當拍賣。

4.地下錢莊

顧名思義，大多屬於非法經營的組織，發放高利貸的錢莊，一般均為黑幫所經營，

時常以高利貸賺取暴利。當欠債人不按期還錢時，地下錢莊的人會恐嚇欠債人，

甚至威脅欠債人的家人和朋友，以強迫當事人還錢，可以說跟地下錢莊借錢，

不但會有清償不完的債務，自己跟家人、親友的生活都會受到很大的影響。

民間貸款公司這麼多，要找一間合法安全的貸款公司其實很簡單，

運用上述教你的3招，就能立刻找到。有資金需求，千萬不要心急，

畢竟借到好的貸款公司，可以解決你的困難；但是一旦借到不合法的，

將會讓你之前辛苦的一切付之一炬!!

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為什麼會有民間貸款存在?

民間貸款存在歷史悠久，起源於農民間因備耕、渡荒、

婚喪嫁娶等臨時性需要而進行的少量實物、現金的借貸。

但隨著商品經濟的迅速發展，農村各業對資金的需求也不斷增加，

不僅銀行的業務量有較快的增長，民間借貸也有了較大發展。

然而民間貸款卻不比銀行輕鬆，怎麼說呢?

民間貸款不像銀行具有存款功能，一切資金都需要有其他金主的配合。

再來，貸款公司需要了解各間銀行及民間通路的所有貸款細節，

才能為客戶找出一款最適合的方案。

且客戶只要一通電話，貸款公司就會立刻派出客服-專員-審核人員來替客戶服務，

就是希望能夠成功替客戶解決手頭緊的窘境。

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不要找貸款公司，都是詐騙!

沒錯，由於代辦風氣參差不齊，導致在多起高詐騙、高手續費的的案件下，

讓大家漸漸對貸款公司失去信心。

但是!一個專業合法的貸款公司，是需要具備豐富經驗的貸款專員，

在貸款前仔細替客戶分析狀況，並告知貸款利息與其他費用等貸款細節。

再來最重要的就是:簽訂合約，這樣才能保障借貸雙方的權益，

貸款公司借你錢解決眼前問題，你還利息跟手續費用讓貸款公司賺錢，

一切都是在你情我願的狀況下所產生的交易。

貸款公司最大的產品就是-專業服務

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而貸款公司需要花費那些成本呢?

大家一定都會想，貸款公司就是借別人錢，然後爽爽賺高額手續費或利息，

一定穩賺不賠的啦。但是，有哪一種行業是穩賺不賠的呢?

(除了一些違法的行業這裡不便多說，而Sos薪貸介紹的是合法的貸款公司經營，

如果想要知道如何辨別合法的公司，建議你觀看-如何挑選合法的民間貸款公司?)

1.貸款專員的教育訓練
2.刊登貸款專案之廣告費用
3.審查送件人員需要審核所有客戶資料的時間
4.維護龐大客戶資料的系統維護費
5.貸款專員需要追每一位客戶的貸款進度
6.開發人員需在外尋求更多銀行及通路的配合
7.經營網站、粉專的時間
8.公司的營運成本

最後就是 公司所有員工的薪資~

提醒:客戶的貸款手續費是過件才收費!這樣你還會覺得很坑嗎?

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關於代辦公司收取多少服務費的規範，

是依據內政部《代辦銀行貸款業務之報酬計收標準規定》明訂，

代理申辦銀行貸款之規劃（代辦）向客戶收取貸款規劃的報酬總額，

『合計』貸款下來總金額不得百分之十五（上限）。

那麼貸款公司實際收取的手續費是多少呢?

貸款額度的6%-15%

那麼手續費為什麼會有這些價差，原因在於客戶的條件不同，

客戶條件越好，越容易申辦，那麼中間的處理時間、費用相對降低；

而客戶條件越差，需要處理的時間就會拉長，相對的手續費就會被提高，

而不是人人都一樣。

所以在申辦貸款之前，Sos薪貸專員一定會跟客戶說明清楚貸款的手續費用是多少，

是否該申辦也是客戶決定，並不會出現貸款前收取手續費，

或是未經客戶同意便申辦的情況出現。

畢竟Sos薪貸對於客戶的尊重、意願絕對是放第一順位的，

當然，Sos薪貸也不能保證一定會替所有客戶都申辦成功，

只能說，為了達到雙贏，我們一定會盡力處理，讓有資金需求的客戶，

能夠度過眼前難關。

貸款公司並非慈善事業，能夠幫助信用有瑕疵、銀行貸不過的客戶作申辦，

一定是有貸款公司的專業及門路(合法的)，所以在找貸款公司之前，

一定要找合法安全的，並且依照自己的能力，去承擔可負荷的貸款項目。

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代書貸款是什麼？

代書貸款其實就是民間信用貸款，意義跟銀行信用貸款類似，

都屬無擔保品貸款，但代書貸款針對的客戶是處於銀行協商中、

有法扣、信用有瑕疵、負債比過高或是急需短期資金週轉者。

申辦代書貸款能為借款人帶來什麼結果？

不外就是解決借款人的資金需求，之後再以分期繳款的方式清償債務。

申辦代書貸款需要什麼條件？

與銀行信貸不同的是，信用貸款審核看重的是借款人的信用狀況，

而代書貸款主要是審查借款人有沒有工作。

畢竟不管是銀行還是民間，借款人想貸款，

都要有一定的還款能力，如若沒有還款能力，誰又敢借你錢呢？

所以申辦代書貸款的第一條件除了年滿20歲規定，再來就是有無工作，

因為工作相當於借款人的擔保品，且貸款的額度、期數與利息，

就是依照借款人每個月的收入及需負擔的生活支出來評定，

而公司規模、工作年資、工作職稱都與借款人的貸款息息相關，年資愈長、

規模愈大，就表示穩定度高，相對風險就愈低，那相對期數就會較長，

利息就會較低，這點也是與銀行信貸類似的地方。

重點說明：

任何貸款都必須要年滿20歲！年滿20歲！年滿20歲！很重要，說3次！

因為辦理貸款核准後是需要簽訂合約的；

未滿20歲不具備完全行為能力，

所簽屬文件不具備法律效益所以合約也是無效的，

請問一下怎麼貸款呢？

想知道更多跟代書貸款相關的文章，請觀看:代書貸款精華~

代書貸款好處壞處大公開

好處--

1.條件寬鬆、貸款過件率較高

代書貸款重要審查條件就是貸款人有無工作，

沒有向銀行還需看信用狀況等，因為工作是最能直接顯現貸款人的還款能力，

而工作年資、公司規模、職稱等影響的是貸款利率。

所以相較銀行貸款而言，民間代書貸款成功核貸的機率較高。

2.申辦時間較短

銀行貸款因為需一層接著一層辦理，也因此想要申請銀行貸款，

通常需要經過繁雜的手續，放款時間至少需要等待一星期以上。

但代書貸款因為是直接幫客戶規劃辦理，

也因此當條件確認通過後，最快24小時內就可以撥款，

對於急需資金周轉的客戶來說，真的很方便。

3.核貸金額彈性較大

一般銀行核貸金額，是評估貸款者月薪8-14倍的金額，

若是想要貸款更高的金額，可能會較為困難

(除非條件夠好，例如：500大企業、軍公教人員等，可申貸到月薪的18-20倍)。

而代書貸款在核貸金額這方面，相比銀行貸款是更有彈性且可以商談的，

也因此若是短期需要大筆資金，許多人都會透過代書貸款，

以幫助自己度過難關。

壞處--

1.利息高

不用多說，代書貸款的利息一定會比銀行貸款高，

畢竟會申辦代書貸款的客戶通常在信用狀況上是有瑕疵的，

再加上貸款公司並無存款功能，

所有資金來源都是靠自己，所以利息高，不是沒有原因的。

2.詐騙多

不過重點在於貸款公司，建議在尋求民間貸款時，

要注意是否安全、合法。

如何挑選安全、合法的貸款公司，可以參考這一篇。

水能載舟亦能覆舟，代書貸款能解決你的一時困境，

但要付出的利息卻比較多，端看你如何抉擇囉~

所謂「房屋轉貸」，就是讓房貸搬家，從 A 銀行搬至 B 銀行。

當房貸少1%，一千萬的房貸，一年就可以省下十萬元利息，

所以當新的銀行可以提供更優惠的利息、更高的貸款額度，

或是重新提供寬限期，就可以考慮「轉貸」。

1.諮詢:

詢問B銀行是否能提供更加優惠的方案，以及評估自身條件後決定是否需要轉貸。

2.清償證明:

決定轉貸後，請自行至A銀行詢問截至轉貸當日未償還的本息，

因未將會由 B 銀行代為償還，並向A銀行領取「清償證明」。

3.重新設定:

需要至地政事務所重新設定房屋抵押權(由A銀行改為B銀行)。

4.轉貸成功:

按時還款，減輕壓力。

*增貸機會:由於轉至B銀行時，B銀行會重新針對房屋鑑價，如果房屋有增值，

還能提供增貸服務，增加資金彈性，此貸款稱為房屋轉增貸。

1.年滿20-65歲之國民

2.擁有一胎房貸但尚未清償

 

1.利率低:1.61%起

2.額度高:轉貸後可貸成數最高8成

3.期限長:最長還款年限30年

4.寬限期2-3年，期間可以只繳息不繳本
 
利率相差達0.5%以上時，便有轉貸的空間

若要考慮轉貸，應該優先與原借款銀行談條件，

若無調降空間才再找其他銀行詢問，因為轉貸會有一定費用須繳納，

而轉貸利率也會與借款金額及個人條件相關。
 

• 地政規費：貸款金額的0.12%
• 代書費：抵押權塗銷登記1,500元，新設抵押權約4,000元
• 開辦費、代償費：共約3,000~5,000元
• 手續費：若在新貸款行無戶頭，每次扣款手續費約5到10元
• 鑑價費：約3,000~3,500元
• 違約金：貸款金額的1%至2%

因為轉貸而多出來的費用至少要花5~7年的時間來攤提，所以轉貸後的利率如果不夠低，建議不要輕易把房貸轉到別家銀行。

不少銀行會在房屋貸款的條約裡加註一條「綁約條款」，內容是規範新簽約的房貸客戶不得在1~3年內，提前清償全部、或部分的房屋貸款，
否則申請人要支付房貸違約金給銀行。

別小看這個「綁約條款」的違約金，此金額大多是以「每100萬元房貸」就要賠一、兩萬元來計算的，整個違約金加起來就相當嚇人。
所以要和銀行簽訂這一類的轉貸契約時，一定要多加考慮清楚。如果不清楚轉貸前、後是否會節省利息，
可以諮詢專業的貸款顧問－薪貸專業金融貸款顧問，才不會賠了夫人又折兵。

指房貸戶(也就是房子已經有房貸者)申辦房貸一段時間並清償部分本金之後，

再次向同一間銀行申請房貸。

簡言之，就是和銀行重新簽訂新的房貸契約，等於一次要負擔兩個房貸費用，

不過申請前最好慎重評估自己的還款能力。

1.諮詢&準備資料:

向原銀行或其他銀行提出增貸申辦，並準備其相關資料。

2.送件評估:

銀行會根據你的還款狀況、房屋價值(房屋需有增值)等因素再次決定貸款案件准駁與否。

3.對保簽約:

一旦貸款核準並由借貸雙方確認可貸金額、利率無誤後，

就會進行對保與簽約流程，保障雙方權益。

4.房屋設定:

對保完成至撥款前還需經過抵押權設定之程序。

5.成功撥款:

設定完成後就能撥款，大約需要1-2星期時間。

1.年滿20-65歲之國民

2.向第一間銀行申辦房屋貸款並有正常繳款者

3.信用良好者

4.房屋有增值

1.利率低:1.6%起(只要有正常繳款，都可能跟原房貸一樣利率)

2.額度高:視借款人還款金額而定

3.期限長:最長還款年限30年

4.綁約2-3年後可提前清償
 

二胎房貸又稱為二順位房貸，意思就是該房屋已向銀行進行第一次的房屋貸款，

而借款人又用同一間房屋向第二間銀行再貸一次，

此次貸款稱為二胎房貸，也可以說該房屋背負著2間銀行的貸款。

而第一間銀行是第一順位，第二間銀行是第二順位，

由於第二順位房貸是以該房屋的殘值來評估，可貸額度會比第一次的房屋貸款來的低，

且需背負的風險較大，利率當然會較高。

怎麼說呢?

一但借款人沒有能力再清償房貸，法院會以房屋價值的多寡優先賠償給一順位的銀行，

而二順位銀行將有可能只取得部分資金或無法獲取賠償。

所以雖然房屋二胎對借款人沒有負債比一定要在22倍內的規定，

但銀行在審核時還是會評估借款人的職業/收入/年資等。

 
 

1.諮詢&準備資料:

申辦房屋貸款前，可以先了解自己的債務狀況，

並請專員依照你的條件及能力挑選適合你的銀行做申辦，

提高過件機會，並由專員協助你準備申辦資料，讓貸款事半功倍。

免費諮詢專線:02-8964-1234

2.送件評估:

銀行會根據你的基本條件、信用狀況、還款來源、

房屋價值等因素來決定貸款案件准駁與否。

3.對保簽約:

一旦貸款核準並由借貸雙方確認可貸金額、利率無誤後，

就會進行對保與簽約流程，保障雙方權益。

4.房屋設定:

對保完成至撥款前還需經過抵押權設定之程序，抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍。

5.成功撥款:

設定完成後就能撥款，大約需要1-2星期時間。

 

1.年滿20-65歲之國民

2.名下有房屋者

1.利率低:3.8%起

2.額度高:30萬起

3.期限長:最長還款年限15年

4.貸款費用:1%起

二胎房貸又稱為二順位房貸，意思就是該房屋已向銀行進行第一次的房屋貸款，

而借款人又用同一間房屋向第二間銀行再貸一次，

此次貸款稱為二胎房貸，也可以說該房屋背負著2間銀行的貸款。

而第一間銀行是第一順位，第二間銀行是第二順位，

由於第二順位房貸是以該房屋的殘值來評估，可貸額度會比第一次的房屋貸款來的低，

且需背負的風險較大，利率當然會較高。

怎麼說呢?

一但借款人沒有能力再清償房貸，法院會以房屋價值的多寡優先賠償給一順位的銀行，

而二順位銀行將有可能只取得部分資金或無法獲取賠償。

所以雖然房屋二胎對借款人沒有負債比一定要在22倍內的規定，

但銀行在審核時還是會評估借款人的職業/收入/年資等。

 
 

1.諮詢&準備資料:

申辦房屋貸款前，可以先了解自己的債務狀況，

並請專員依照你的條件及能力挑選適合你的銀行做申辦，

提高過件機會，並由專員協助你準備申辦資料，讓貸款事半功倍。

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2.送件評估:

銀行會根據你的基本條件、信用狀況、還款來源、

房屋價值等因素來決定貸款案件准駁與否。

3.對保簽約:

一旦貸款核準並由借貸雙方確認可貸金額、利率無誤後，

就會進行對保與簽約流程，保障雙方權益。

4.房屋設定:

對保完成至撥款前還需經過抵押權設定之程序，抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍。

5.成功撥款:

設定完成後就能撥款，大約需要1-2星期時間。

 

1.年滿20-65歲之國民

2.名下有房屋者

1.利率低:3.8%起

2.額度高:30萬起

3.期限長:最長還款年限15年

4.貸款費用:1%起

有不少客戶都會有的疑問：

我債務過高時，應該是要辦理債務整合還是債務協商？

債務被整合後會不會有什麼後遺症呢？

 

所謂「整合負債」跟「債務協商」就是將信用卡和現金卡或是信貸等債務

全部整合到一家利率較低的銀行，

債務被整合後降低月付金並省下時間去繳款多家銀行的麻煩。

但是他們的最大差別就是會不會影響信用！

整合負債完全不會傷害個人的信用，

但辦理協商的代價就是信用將會在聯徵上註記，

繳清後一年才會恢復信用空白，進而開始重新培養信用。

 

月付金額超過月收入的入40%-50% 以上，且多為信用卡、信用貸款等多重債務、

僅繳交循環利率者，或是對於自己的月付感到負擔者。

 

負債已經超過了你收入的22倍，簡單說就是負債比過高，或是有嚴重遲繳、

未繳款呆帳等信用不良紀錄者。

1.繳款變方便(集中於一間銀行)
2.大大降低月付及利率
3.可運用的資金增加

 

1.透過整合負債的方式還整合信用卡可以提高整體信用評分，不但不會影響信用反而是加分。

但是!!申辦債務協商，在聯徵上必須有記錄，且等償還完畢一年後，

註記才會拿掉，銀行才能繼續放款給你，所以債務協商是會影響聯徵記錄的。

(不過協商沒有綁約期，可隨時提前繳清。而協商還清後一年即可信用恢復，並非終生信用破產)

2.整合負債是幫你申辦完畢後才需要收費，而協商是事前收費喔!

所以在選擇的時候可以依照負債比例去比較哪種最適合自己，若是負債未超過收入的22倍，可選擇使用整合負債，若是負債過高，
或者已經有嚴重遲繳或是未繳轉呆帳者，銀行基於信用的問題也無法進行債務整合的貸款，也因此，像這樣的狀況，
就會建議進行債務協商了。

不管是整合負債還是債務協商難度都較高，原因是有多筆債務、繳款月付比問題，
還有銀行聯徵照會次數限制等問題都是需要作一些配套與調整，想碰運氣一旦第一間銀行不過，接下來作業就更加艱難，
所以這時你可以委託專業的薪貸。(薪貸為無數的客戶申辦過件，絕對比你還要了解~成功案例分享)
服務專線:0800-001-890 (聆聽您，幫助您)

Q：新北魏小姐詢問：債務協商後的卡債，如果已清償完畢，請問原有的信用卡是否可繼續使用？能申辦信用貸款了嗎？

A：薪貸回答：只要您向最大債權銀行提出卡債協商申請，經由銀行間的通報，銀行就會立即凍結您手中的信用卡，
不但所有的信用卡都無法使用，也不能再申請任何信用貸款。

根據債務協商的規定，當您還清所有債務後，聯徵中心仍將維持註記達一年，一年內各銀行查閱該人資料時，都可看到此一註記；
一年後，雖然其他銀行無法在聯徵中心的資料庫上，查閱到此一註記，但原有的債權銀行內部仍會保留此一信用紀錄。

所以建議您債務協商清償後若想申辦信用卡或信用貸款，最好不要找曾經協商的銀行。

換言之，即使您清償了卡債，但原本的債權銀行內部，都會知道您曾進行債務協商，至於是否願意在您清償卡債後，
「立即」恢復您信用卡的使用，端視該銀行的授信政策而定。

 

一.擔保品貸款：有擔保品（車輛或房屋），並在協商中繳款正常維持一年以上，都有機會申辦銀行貸款，取得資金。
不過需要準備3粉文件
1.聯徵紀錄報告書-證明只有協商這一筆債務尚未清償。
2.協商繳息明細-證明繳款正常且至少一年以上才能作為信用佐證。 
3.所得清單-證明有固定收入來源及正常繳稅紀錄。

二.民間貸款：民間貸款的好處就是不管你是信用有瑕疵還是正在協商中都能辦理。
不過薪貸建議：千萬不能以債養債，若是有多餘的能力可以還款就要盡量繳清，這樣一來還能提早解除註記，培養信用。

三.親朋好友：這是最簡單快速的方法，但是跟親朋好友借錢，所欠下的不是利息，而是人情。

債務協商註記實間其實不長，對於有心想清償債務，以及珍惜自己信譽的人來說，其實很容易就可以讓記錄從聯徵中心裡消失。
但是要記得，聯徵中心的紀錄會消失，但是，當初申辦債務協商的銀行卻不會，因為銀行內部都有自己紀錄的系統，
雖然你在聯徵上是信用空白的後天小白，但是對該銀行來說，你卻是曾經信用不良的人，因此善加保護個人信用紀錄，才是最重要的事情。

總結：

 

一.務必向各債權銀行申請清償證明

二.拿到清償證明隔一段時間後，務必要向聯徵中心申請自己的信用紀錄

三.日後若有貸款需求，請避免向之前的債權銀行申請

四.只要盡力清償債務，終能重生

 

 

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當你的債務多到薪水無法承擔，且負債總數又高於薪資的22倍、還有嚴重遲繳，這時，你需要的已經不再是債務整合，
而是【債務協商】。
兩者意思接近，皆是把債務集中，訂定出新的利率及月付金以供借款人正常繳款；但差異在於債務整合不會影響到信用評分，
而債務協商會！

 

一.準備以下資料
〔前置協商申請書/身分證正反面影本/財產及收支狀況說明書/債權人清冊/近2年度綜合所得稅資料清單及最近1個月之財產資料清單/
近3個月之薪資證明文件(薪資單正本或薪轉存摺影本)/勞保卡、勞保明細正本/戶籍謄本一份〕

*財產及收支狀況說明書為協商成功的關鍵，要讓銀行從中看到你想還款的意願，所以該如何填寫非常重要，可以說成敗都在這步了

二.以上資料準備完畢，就可以寄送給你的最大債權銀行申請債務協商程序，只要協商程序開始，便會停止銀行電話催收款項部分。

三.申辦協商的期間，約1-2個月之間，銀行會陸續撥打2-3通協商電話，或是需要親自去銀行面談，最後確認債務金額及利率。

四.依據協商後的方案按時繳款

 

這時你有3個選擇-依照債務人的條件→更生、清算、再次協商

 

借款人之債務總額未超過新台幣1200萬元者，在法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生，
法院可進行職權調查借款人財產後，協調更生方案，使借款人盡力清償債務後，獲得重生機會。
 
「更生」就是借款人提出一套償還計畫，例如：每月還多少、還多久、還幾成全都依照自己能負擔起的能力，經債權人會議，
再經法院裁准後，開始履行承諾，執行完畢，債務即一筆勾銷。

「清算」即簡易破產程序，無清償能力之借款人，由法院清算借款人財產，迅速處理分配給債權人，
借款人於清算期間喪失財產之管理與處分權，此法之優劣，衡量是否依債清法處理債務問題，雖然借款人可減免部分債務，
卻也加重其他義務與限制。例如：不能隨意離開居住的地方，不能出國，生活支出要合理，不能亂花錢還有工作至少有180項是無法選擇的等..

若是協商破裂，就要考慮你現有的條件來決定是否要申請再次協商或是走到更生、清算程序。提醒大家，申請更生、
清算的流程較為複雜且非常影響信用分數，若協商能解決債務，呼籲大家一定要盡力正常繳款。


新聞-利滾利3年　債務就翻倍

「他們不是不還，是還不起3年就翻倍的債務！」李社工估算，若年利率15%加上手續費、違約金，實際利率應為30%，
只要利滾利3年就能讓債務翻倍，還債多年都只還到利息，10年要欠上千萬並非難事。

據卡債受害人自救會估計，當今台灣還有80–100萬的卡債族，其中僅20萬尋求法律途徑協助，而李社工說，
這其中有些人每月扣薪3分之1扣上15年依然還不到本金，有些人怕被扣薪不敢找有勞保的工作，有些人選擇一躲10數年，
也有無法生活而選擇自殺離世者，還未受到幫助的，「不是60–80萬人，是60–80萬個家庭！」

33歲投資失利的吳先生，他與銀行協商月薪25K還款22K，佔收入80%，每月薪水扣除債款後剩不到3500元，在朋友店裡的椅子上睡4年，
必須將一條土司切成24片撐3天，為還債兼3份工作，後來才知雖然自己已經還了200萬，卻都只是在還利息。

一個撫養二子的低收入戶單親爸爸，6年來每天只睡2小時也無法躺著入睡，去診所拿安眠藥拿到最高劑量依然無效，
有一回李社工問他「吃飽了嗎」，他笑著回：「吃飽了，11顆半！」該名單親爸爸從事保全工作，上班時間從下午5點到凌晨5點，
日日車程來回2小時，儘管辛苦，他怕無法還錢，身體狀況再差都不敢請假。

文章擷取自 「正派」銀行這樣將人逼上絕路：13年金融資歷轉社工　她看盡卡債族「越還錢欠越多」時代悲歌

薪貸希望現在擁有較多債務的你可以勇敢站出來，面對債務，只要你有心想還錢，一定會有方法可以幫助你還清負債。